Инвестиционное кредитование и проектное финансирование.

Инвестиционное кредитование предпринимателей - особый банковский продукт. Прежде, чем выдать кредит на развитие бизнеса, банк производит анализ финансового состояния предприятия. Причём исследуются не только движение средств на момент подачи заявки, а проводится детальное изучение отчётов малого предприятия за последние три года. Банк должен быть уверен в стабильности доходов данного бизнеса, который определяется по бюджету, поставщикам и положительной динамике денежных потоков. Главное, чтобы баланс предприятия перед получением такого займа, как кредит на развитие бизнеса, не имел особых убытков, но если они есть, их причины так же будут выявляться. Банк проводит полный анализ счетов потенциального заёмщика, рассматривая обороты предприятия.

Так же тщательно исследуется кредитная история для определения уровня ответственности заёмщика по имеющимся обязательствам. Учитываются как долгосрочные, так и краткосрочные кредиты на развитие бизнеса, а так же лизинг при его наличии, оплата за аренду и рассрочка на приобретение какого-либо оборудования или техники. После такого детального рассмотрения всей деятельности предприятия малого бизнеса, банк имеет целостную картину и может реально оценить риски при такой процедуре, как кредитование малого и среднего бизнеса. После определения рисков, эксперты начинают следующий этап рассмотрения: они оценивают обеспечение по такому предполагаемому займу, как кредит на развитие бизнеса. В виде залога может быть предоставлено следующее имущество: недвижимость, оборудование, акции и т.д. Так же гарантией банковских рисков может стать поручительство.
Анализ деятельности предприятия при проектном финансировании банком проводится обычно по схеме такой финансовой процедуры, как инвестиционное кредитование среднего бизнеса. Но в этом случае большее внимание уделяется исследованию самого предлагаемого проекта. Проектное финансирование не может быть полным, заёмщик обязан вложить собственные средства, как минимум 30 процентов от заявленной суммы. Чем больше вкладывает само предприятие, тем выше шанс получить недостающие средства в виде такого банковского займа, как кредит на развитие бизнеса.

Маркетинг, стратегия развития, технические условия, предварительные контракты с поставщиками и потребителями – все эти показатели проверяются банком. Процесс такой тщательной проверки неизбежен, так как проектное финансирование обычно необходимо для воплощения в жизнь каких-либо новых замыслов предпринимателя, не имеющих под собой практического обоснования. Коэффициент ценности залога при проектном финансировании порой достигает отметки 2.